Aký je rozdiel medzi skutočným úrokom a nominálnym úrokom
Vedieť, ako fungujú úrokové sadzby, je základnou skutočnosťou, keď chceme požiadať o úver, hypotéku alebo úver v banke. Aj keď vkladáme svoje peniaze do banky, ponúkajú nám možnosť získať úrokovú sadzbu tým, že ju uložia. Neexistuje však žiadna všeobecná úroková sadzba, ale existujú dva typy záujmu, nominálne a skutočné, ktoré medzi nimi kolíšu. Aby sme vám pomohli porozumieť im, v .com nám vysvetľujeme rozdiel medzi reálnou úrokovou sadzbou a nominálnou úrokovou sadzbou.
Fotografia: www.gurusblog.com
Nominálna úroková sadzba
Nominálna úroková sadzba je percento, ktoré sa platí ako úrok z dohodnutej sumy peňazí bez zohľadnenia iných výdavkov akéhokoľvek druhu. Zoberme si jednoduchý číselný príklad, ktorý nám pomôže pochopiť:
Ak necháme priateľa 100 € a budeme účtovať nominálny úrok vo výške 3%, musí vrátiť 3 € v úrokoch a 100 € ako pôžičku.
To znamená, že ide o hrubú úrokovú sadzbu z čiastky peňazí, ktorá sa uplatňuje na takúto sumu bez toho, aby mala na mysli ďalšiu vec. To môže byť zaplatené v každej splátky, alebo na konci splácania úveru, existuje niekoľko spôsobov, ktoré budú stanovené medzi veriteľom a dlžníkom.
Reálna úroková sadzba
Reálna úroková sadzba je taká čistá návratnosť, ktorú dostaneme pri prideľovaní množstva peňazí, akonáhle sme napravili účinky inflácie. To znamená, že keď robíme pôžičku, táto suma nemá v súčasnom momente rovnakú hodnotu ako v budúcnosti, keď sa vráti, je to spôsobené stratou hodnoty peňazí v dôsledku inflácie . To znamená, že s daným množstvom peňazí dnes nemôžeme kúpiť rovnaké množstvo tovaru, že do 5 rokov.
Preto mnohí veritelia požadujú reálnu úrokovú sadzbu svojich úverov, aby sa ubezpečil, že v budúcnosti budú mať zisk. Na výpočet reálneho úroku musíme odrátať mieru inflácie od nominálnej úrokovej miery.
Vráťme sa k predošlému príkladu : Opäť ponecháme nášho priateľa 100 € s nominálnou úrokovou sadzbou 3%. V nasledujúcom roku, keď splácame úver, došlo k inflácii vo výške 2%. To znamená, že hoci sme použili nominálny úrok vo výške 3% a vrátili ste 103 EUR, reálna úroková sadzba, ktorú sme použili, bola 1%, pretože istina úveru (100 EUR) má menšiu hodnotu v nasledujúcom roku v dôsledku inflačného efektu.
Dôsledok týchto rozdielov
- Pre tých, ktorí požičiavajú peniaze, je vhodné uzavrieť zmluvu s vopred stanovenou reálnou úrokovou sadzbou, aby sa zabezpečil zisk bez ohľadu na infláciu.
- Pre tých, ktorí si požičiavajú peniaze, je pre nich vhodné, aby uzavreli zmluvu s nominálnou úrokovou sadzbou a aby bola inflácia vysoká, pretože takto bude reálna úroková sadzba, ktorú musia vrátiť, nižšia.
- Reálna úroková sadzba, ako jej názov napovedá, je realistickejšia a lepšie prispôsobená skutočnému vývoju ekonomiky.
- Keďže nepoznáme budúci vývoj inflácie, ak je úver poskytnutý s nominálnym úrokom, nebudeme vedieť, kým nie je čas vrátiť reálny záujem, ktorý sme zaplatili.
- Ak sa nachádzame v deflačnom prostredí, peniaze v budúcnosti budú stáť viac ako teraz, takže predchádzajúca teória by sa zmenila. V reálnom živote však zvyčajne neexistujú deflačné situácie.
